देश में डिजिटल मुद्रा रखने की दिशा में पहला कदम उठाते हुए, प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी सोमवार को इलेक्ट्रॉनिक वाउचर आधारित डिजिटल भुगतान प्रणाली “ई-आरयूपीआई” लॉन्च करेंगे। मंच, जिसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई), वित्तीय सेवा विभाग, स्वास्थ्य और परिवार कल्याण मंत्रालय और राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण द्वारा विकसित किया गया है, एक व्यक्ति-विशिष्ट और उद्देश्य-विशिष्ट भुगतान प्रणाली होगी।

ई-आरयूपीआई कैसे काम करेगा?

ई-आरयूपीआई एक कैशलेस और संपर्क रहित डिजिटल भुगतान माध्यम है, जिसे एसएमएस-स्ट्रिंग या क्यूआर कोड के रूप में लाभार्थियों के मोबाइल फोन पर पहुंचाया जाएगा। यह अनिवार्य रूप से एक प्रीपेड गिफ्ट-वाउचर की तरह होगा जिसे बिना किसी क्रेडिट या डेबिट कार्ड, मोबाइल ऐप या इंटरनेट बैंकिंग के विशिष्ट स्वीकार करने वाले केंद्रों पर भुनाया जा सकेगा। ई-आरयूपीआई सेवाओं के प्रायोजकों को बिना किसी भौतिक इंटरफेस के डिजिटल तरीके से लाभार्थियों और सेवा प्रदाताओं से जोड़ेगा।

क्या भारत को डिजिटल मुद्रा की भूख है?

भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, भारत में डिजिटल मुद्राओं के अच्छे प्रदर्शन की उम्मीद के कम से कम चार कारण हैं: एक, देश में डिजिटल भुगतान की बढ़ती पैठ है जो नकदी के उपयोग में निरंतर रुचि के साथ मौजूद है, विशेष रूप से छोटे मूल्य के लेनदेन के लिए।

दूसरा, भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, भारत की उच्च मुद्रा जीडीपी अनुपात, “सीबीडीसी का एक और लाभ रखती है”। तीसरा, बिटकॉइन और एथेरियम जैसी निजी आभासी मुद्राओं का प्रसार केंद्रीय बैंक के दृष्टिकोण से सीबीडीसी के महत्वपूर्ण होने का एक और कारण हो सकता है। जैसा कि ईसीबी के अध्यक्ष क्रिस्टीन लेगार्ड ने बीआईएस वार्षिक रिपोर्ट में उल्लेख किया है “… केंद्रीय बैंकों का कर्तव्य है कि वे हमारे पैसे में लोगों के विश्वास की रक्षा करें। केंद्रीय बैंकों को विश्वसनीय सिद्धांतों की पहचान करने और नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं की खोज का मार्गदर्शन करने के लिए घनिष्ठ सहयोग के साथ अपने घरेलू प्रयासों का पूरक होना चाहिए।” चौथा, सीबीडीसी अस्थिर निजी वीसी के माहौल में आम जनता को भी सहारा दे सकता है।

क्या वाउचर-आधारित कल्याण प्रणाली के वैश्विक उदाहरण हैं?
अमेरिका में, शिक्षा वाउचर या स्कूल वाउचर की प्रणाली है, जो लक्षित वितरण प्रणाली बनाने के लिए राज्य द्वारा वित्त पोषित शिक्षा के लिए चुने गए छात्रों के लिए सरकारी वित्त पोषण का प्रमाण पत्र है। ये अनिवार्य रूप से छात्रों के माता-पिता को सीधे उनके बच्चों को शिक्षित करने के विशिष्ट उद्देश्य के लिए दी जाने वाली सब्सिडी हैं। अमेरिका के अलावा, कई अन्य देशों जैसे कोलंबिया, चिली, स्वीडन, हांगकांग, आदि में स्कूल वाउचर सिस्टम का उपयोग किया गया है।

ये वाउचर कैसे जारी किए जाएंगे?

सिस्टम को एनपीसीआई ने अपने यूपीआई प्लेटफॉर्म पर बनाया है, और इसमें बैंकों को शामिल किया गया है जो जारीकर्ता संस्थाएं होंगी। किसी भी कॉरपोरेट या सरकारी एजेंसी को साझेदार बैंकों से संपर्क करना होगा, जो निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्र के ऋणदाता हैं, विशिष्ट व्यक्तियों के विवरण और उस उद्देश्य के लिए जिसके लिए भुगतान किया जाना है। लाभार्थियों की पहचान उनके मोबाइल नंबर का उपयोग करके की जाएगी और किसी बैंक द्वारा किसी दिए गए व्यक्ति के नाम पर सेवा प्रदाता को आवंटित वाउचर केवल उस व्यक्ति को दिया जाएगा।

ई-आरयूपीआई के उपयोग के मामले क्या हैं?

सरकार के अनुसार, ई-आरयूपीआई से कल्याण सेवाओं की लीक-प्रूफ डिलीवरी सुनिश्चित होने की उम्मीद है। इसका उपयोग आयुष्मान भारत प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना, उर्वरक सब्सिडी आदि योजनाओं के तहत मातृ एवं बाल कल्याण योजनाओं, टीबी उन्मूलन कार्यक्रमों, दवाओं और निदान के तहत दवाएं और पोषण सहायता प्रदान करने के लिए योजनाओं के तहत सेवाएं देने के लिए भी किया जा सकता है। सरकार ने यह भी कहा कि निजी क्षेत्र भी अपने कर्मचारी कल्याण और कॉर्पोरेट सामाजिक जिम्मेदारी कार्यक्रमों के हिस्से के रूप में इन डिजिटल वाउचर का लाभ उठा सकता है।

ई-आरयूपीआई का क्या महत्व है और यह डिजिटल मुद्रा से कैसे अलग है?

सरकार पहले से ही एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा विकसित करने पर काम कर रही है और ई-आरयूपीआई का शुभारंभ संभावित रूप से डिजिटल भुगतान अवसंरचना में अंतराल को उजागर कर सकता है जो भविष्य की डिजिटल मुद्रा की सफलता के लिए आवश्यक होगा। वास्तव में, ई-आरयूपीआई अभी भी मौजूदा भारतीय रुपये द्वारा समर्थित है क्योंकि अंतर्निहित परिसंपत्ति और इसके उद्देश्य की विशिष्टता इसे एक आभासी मुद्रा से अलग बनाती है और इसे वाउचर-आधारित भुगतान प्रणाली के करीब रखती है।

साथ ही, भविष्य में ई-आरयूपीआई की सर्वव्यापकता अंतिम उपयोग के मामलों पर निर्भर करेगी।

केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) के लिए क्या योजनाएं हैं?

भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में कहा था कि वह केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा या सीबीडीसी के लिए एक चरणबद्ध कार्यान्वयन रणनीति की दिशा में काम कर रहा है – केंद्रीय बैंक द्वारा जारी डिजिटल मुद्राएं जो आम तौर पर देश की मौजूदा फिएट मुद्रा जैसे कि रुपया का डिजिटल रूप लेती हैं। . 23 जुलाई को एक वेबिनार में बोलते हुए, आरबीआई के डिप्टी गवर्नर टी रबी शंकर ने कहा कि सीबीडीसी “न केवल भुगतान प्रणालियों में होने वाले लाभों के लिए वांछनीय हैं, बल्कि अस्थिर निजी वीसी के वातावरण में आम जनता की सुरक्षा के लिए भी आवश्यक हो सकते हैं। जबकि अतीत में, आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने क्रिप्टोकरेंसी पर चिंता व्यक्त की थी, ऐसा लगता है कि मिंट स्ट्रीट पर सीबीडीसी के पक्ष में अब मूड बदल रहा है। हालांकि सीबीडीसी अवधारणात्मक रूप से मुद्रा नोटों के समान हैं, सीबीडीसी की शुरूआत में सक्षम कानूनी ढांचे में बदलाव शामिल होंगे क्योंकि मौजूदा प्रावधान मुख्य रूप से कागज के रूप में मुद्रा के लिए समन्वयित हैं।

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